Законы о страховании в Грузии: что действует в 2026 году

Рамочный закон отрасли: кто и как может заниматься страхованием, что делает регулятор, какие требования к капиталу и отчётности.

• Страховщик - только акционерное общество с лицензией на каждый вид (жизнь / общее страхование).
• Резиденты Грузии покупают страховку только у лицензированных в Грузии компаний; иностранный страховщик работает только через лицензированный филиал.
• Слово «страхование» в названии разрешено только лицензированным компаниям.
• Каждый страховщик обязан иметь актуария и готовить годовой актуарный отчёт.
• Брокеры регистрируются в регуляторе; агенты действуют от имени страховщика без собственной лицензии.

С 1 января 2026 года иностранный турист должен иметь страхование здоровья и от несчастного случая на весь срок пребывания.

• Основание - статья 12 закона «О туризме» (№ 3969 от 15.12.2023); применение отложили с июня 2024 на 1 января 2026.
• Постановление № 602 от 26.12.2025: здоровье и несчастный случай, страховая сумма не менее 30 000 ₾, уполномоченный грузинский или иностранный страховщик, полис на грузинском или английском языке, на весь период от въезда до выезда (максимум 1 год). Допустимы бумажный и электронный документ.
• Исключения охватывают дипломатические и специальные визы; дипломатические, официальные, служебные и специальные паспорта; аккредитованных сотрудников дипмиссий и международных организаций и аккредитованных членов их семей; лиц по соответствующим международным договорам; водителей международных грузовых и пассажирских перевозок.
• В определении туриста учитываются обычная среда проживания, цель поездки, срок и ночёвка. ВНЖ или отсутствие работы сами по себе не определяют, является ли конкретный въезд туристическим.
• Проверять полис на границе вправе патрульная полиция МВД.
• Постановление № 602 не устанавливает отдельного штрафа. При этом статья 11(1)(d) закона о правовом положении иностранцев прямо предусматривает отсутствие страхования здоровья и от несчастного случая как основание для возможного отказа во въезде. Отсутствие санкции в одном акте не означает отсутствия последствий по другим актам.

Обязательное страхование ответственности владельца машины с иностранной регистрацией при движении по территории Грузии.

• Закон № 1775 от 15.12.2017, действует с 1 марта 2018 года.
• Страховые тарифы зафиксированы в законе. Легковой автомобиль до 3,5 т с не более чем 8 пассажирскими местами без учёта водителя: 30 / 50 / 90 / 295 ₾ на 15 / 30 / 90 дней и год. Мотоцикл свыше 50 см³: 20 / 35 / 70 / 215 ₾. Автобус с более чем 8 пассажирскими местами: 45 / 75 / 140 / 480 ₾. Грузовик свыше 3,5 т: 60 / 100 / 170 / 610 ₾. Итоговая цена продавца может включать дополнительные платежи.
• Лимиты на пострадавшего: лечение - до 15 000 ₾, смерть или установленная инвалидность - до 30 000 ₾ по правилам. Общий лимит жизни и здоровья - 300 000 ₾ на событие. Имущество - до 25 000 ₾ на потерпевшего и 50 000 ₾ на событие.
• Штраф за отсутствие полиса (ст. 191¹ Кодекса об административных правонарушениях): 100 ₾ для легковых, мотоциклов и прицепов, 200 ₾ для автобусов и грузовиков; даётся два дня на устранение.
• Оператор системы - Центр обязательного страхования (tpl.ge).

Всеобщая обязательная автогражданка, как в ЕС. Обсуждается с 2018 года, несколько раз анонсировалась правительством.

• На 15 октября 2026 года закон не принят; действующего акта на matsne.gov.ge нет.
• Сообщение о подготовке законопроекта не означает, что обязанность уже введена. Для применения нужны опубликованный закон и дата его вступления в силу.
• Тарифы обязательного полиса для иностранных автомобилей нельзя автоматически применять к машинам с грузинской регистрацией.

Инструкция регулятора о том, что страховщик обязан сообщить клиенту до договора, как оформлять документы и как отвечать на претензии.

• До заключения договора страховщик выдаёт информационный лист; исключения из покрытия выделяются жирным шрифтом, шрифт не меньше 12 пунктов.
• Право на отказ: 30 дней для страхования жизни, 14 дней для договоров, заключённых дистанционно или вне офиса, - без объяснения причин, штрафов и дополнительных расходов, с учётом исключений статьи 4¹ инструкции.
• Исключение 1: премия не превышает 30 ₾. Исключение 2: срок договора меньше соответствующего срока на отказ.
• Исключение 3: связанный страховой договор, когда основной договор не допускает отказа. Исключение 4: цена зависит от колебаний финансового рынка, которые страховщик не контролирует.
• Исключение 5: потребитель прямо попросил начать оказание услуги до окончания срока на отказ и был информирован, что утратит это право.
• На письменную претензию страховщик обязан дать мотивированный ответ не позднее 30 календарных дней.
• Тридцать календарных дней - срок ответа на претензию, а не универсальный срок выплаты. Порядок выплаты проверяется по договору, статье 814 Гражданского кодекса и специальному закону для соответствующего вида страхования.

Порядок, которым может воспользоваться любой клиент, если страховая компания отказала в выплате или не отвечает.

• Шаг 1 - письменная претензия страховщику; ответ в течение 30 дней.
• Шаг 2 - письменное заявление в Службу государственного надзора за страхованием: Тбилиси, ул. Левана Микеладзе, 3; letters@insurance.gov.ge; +995 32 223 44 10.
• Альтернатива - служба страховой медиации при Ассоциации страховщиков Грузии (для компаний-членов).
• В 2023 году регулятор получил 176 заявлений и применил 11 санкций к страховщикам.

Бюджетное финансирование медицинских услуг. Право на конкретную услугу зависит от категории пациента и условий соответствующего компонента программы.

• Основание всеобщего здравоохранения - постановление № 36 от 21.02.2013 с поправками. Отдельное постановление № 655 от 31.12.2025 регулирует другие государственные программы 2026 года и не заменяет целиком № 36. На открытой странице № 36 доступна исходная редакция; её нельзя считать полным актуальным перечнем условий.
• ВНЖ иностранца сам по себе не подтверждает участие в базовой программе. Гражданство, особый статус, доход и другие критерии нужно проверять для конкретной услуги.
• Нельзя свести всё покрытие к одной таблице доходов: по данным Минздрава, для граждан отдельные компоненты онкологической помощи доступны независимо от дохода и частного страхования. Программные онкопрепараты предоставляются без годового финансового лимита по назначению и перечню; для исследований и процедур действует отдельное финансирование.
• С 2025 года роды и кесарево сечение для определённых программой бенефициаров финансируются по DRG. Старые суммы 500/800 ₾ не описывают действующий порядок; условия дополнительных услуг нужно проверять отдельно.
• С 1 июня 2026 года регистрация в модуле плановой амбулаторной помощи приостанавливается для тех, кто непрерывно находился за рубежом 6 месяцев и дольше.

Субсидирование страховых премий для фермеров.

• Программа учреждена постановлением № 236 от 10.04.2020; текущие условия опубликованы Агентством развития села.
• Софинансирование - 70 % премии для всех культур. В предусмотренных программой населённых пунктах у линии разделения добавляется 5 процентных пунктов. Ограничение площади - 20 га, для зерновых - 100 га; для сельскохозяйственных кооперативов предусмотрено исключение.
• Риски: град, наводнение, ураган от 15 м/с, осенние заморозки для цитрусовых.
• Участвуют страховщики Aldagi, TBC Insurance, New Vision, Alpha; бюджет 2026 года - 17 млн ₾.

Несколько норм Налогового кодекса, которые влияют на цену и выгоду полиса.

• Страховые услуги освобождены от НДС как финансовые услуги.
• Оплата работодателем страхования жизни или здоровья по общему правилу образует выгоду сотрудника (ст. 101); обычная ставка - 20 % (ст. 81). При оценке выгоды вычитается собственная доплата сотрудника. Для обязательного страхования по законодательству Грузии есть исключение. Правило существовало и до 2023 года.
• Статья 82 предусматривает льготу для взносов в добровольную частную пенсионную схему: совокупно до 6 000 ₾ за год на участника, внесённых им самим и/или в его пользу. Это общий предел, а не отдельный лимит только для работодателя.
• Льготу для добровольной пенсионной схемы нельзя автоматически переносить на обычный личный полис жизни или здоровья; применимость и расчёт нужно проверять по конкретному договору.